В Пензенской ТПП обсудили современные платежные и финансовые технологии

Развитие технологий, появление новых сервисов призваны улучшить жизнь потребителей, снизить издержки для бизнеса. Для получения максимальных преимуществ важно знать, понимать, разбираться, чтобы сравнить и принять лучшее решение, какие технологии и сервисы подходят вам и вашему бизнесу.

10 июня 2026 года в Пензенской торгово-промышленной палате состоялся семинар на тему: «Современные платежные и финансовые технологии».
Организатор семинара: Отделение по Пензенской области Волго-Вятского главного управления Центрального банка Российской Федерации.
Спикером выступила  Елена Сафьянова, заведующая сектором платежных систем и расчетов Отделения по Пензенской области Волго-Вятского главного управления ЦБ РФ.

Она рассказала о разных способах приема оплаты в безналичной форме. Классические способы – оплата банковскими картами или эквайринг. Более современные способы – Система быстрых платежей, биоэквайринг. Перспективные варианты – Цифровой рубль. Технологии, которые комбинируют разные способы – Универсальный QR и SOFT POS.

Первый, самый распространенный и популярный способ приема оплаты в безналичной форме – это эквайринг, или оплата по банковским картам через POS-терминал или по номеру банковской карты в интернете.
Что делать организации? Открыть расчетный счет и заключить с банком договор эквайринга, приобрести или взять в аренду POS-терминал, установить в кассовой зоне и принимать оплату.
Этот способ активно используют.  Для организации он достаточно затратный, так как требует специальное оборудование (POS-терминал), комиссия за прием безналичных платежей устанавливается банком и зависит от оборотов по счету и другим критериям по условиям кредитной организации.
 
Система быстрых платежей - круглосуточный сервис, который позволяет совершать целый спектр операций: принимать оплату в безналичной форме, от клиентов - физических лиц (С2В); делать перечисления на счета физических лиц (не только возвраты, но и другие выплаты, например, зарплата сотрудников, страховые выплаты)(В2С); рассчитываться с контрагентами (переводы между счетами юридических лиц)(В2В).
Сервис С2В СБП – это альтернатива эквайрингу. Благодаря запуску СБП снизилась стоимость и упростились платежи для организаций.  Деньги приходят на счет мгновенно и находятся в вашем распоряжении, как и наличные, но их не требуется инкассировать. Комиссии за прием оплаты в СБП ниже, чем за эквайринг. Нет расходов на внедрение - для СБП не требуется покупать специальное оборудование, можно обойтись без вложений. Доступно для любых организаций, форм собственности и налоговых режимов. В том числе для самозанятых без ИП.

Для подключения к СБП нужно выполнить три простых шага:
1. Обратиться в свой обслуживающий банк, либо выбрать любой удобный банк – участник СБП, либо к поставщику кассового решения.
2. Выбрать нужный сценарий для оплаты и обучить кассиров.
3. Сообщить своим покупателям о новом способе оплаты и принимать платежи.

Стоимость услуг в СБП регулирует Банк России, как оператор платежной системы. Максимальная комиссия, взимаемая с организаций за прием оплаты в безналичной форме не может превышать 0,7%, а для социально-значимых видов деятельности – 0,4%.
Размер комиссии за переводы от юридических лиц на счета физических лиц не определен и устанавливается обслуживающим банком. Возвраты - бесплатно.
Платежи через СБП для граждан полностью бесплатны без ограничений, как и оплата наличными.
Многие путают перевод со счета физического лица по номеру телефона и оплату через СБП. Это разные сценарии.
Система поддерживает множество форм приема оплаты и может быть гибко интегрирована в зависимости от потребностей вашего бизнеса.
Для некоторых сценариев не требуется специальное оборудование. Например, QR-код, его можно просто распечатать на листе бумаги. Более красивым вариантом может быть NFC-табличка, которая сочетает в себе QR-код и NFC-чип для бесконтактной оплаты. Она не требует подключения к интернету или электропитания и может быть с логотипом вашего бренда.
Более детальную информацию можно уточнить в обслуживающем банке и на сайте Системы быстрых платежей.
Что касается клиентов. Для оплаты не требуется банковская карта, в СБП используются банковские счета. Достаточно мобильного телефона с камерой, установленным банковским приложением. Кроме того, оплачивать можно через специализированное приложение СБПэй, в которое можно добавить счета разных банков. Оно доступно на платформе Android.

Отвечая на вопрос, а как мотивировать покупателей платить по СБП? Ответом может быть межбанковская программа лояльности Национальной системы платежных карт. Эта общая программа лояльности для владельцев карт «Мир» и пользователей СБП.
Участие в программе лояльности предприниматели финансируют самостоятельно. Используя часть экономии за прием оплаты через СБП через акции по программе лояльности, вы сможете привлечь новых клиентов, с другой стороны получите рекламу и продвижение через платформу НСПК.
В программе очень много разных механик для акций, они настраиваются организацией в зависимости от своих целей. Присоединиться к программе лояльности может любая организация. Для этого нужно зайти на сайт «Вам привет», зарегистрировать личный кабинет и направить заявление на присоединение к программе лояльности.

Один из самых новых сервисов СБП – переводы между счетами юридических лиц.
Доступность сервиса, а также размер комиссий необходимо уточнить в своем обслуживающем банке.
Как работает данный сервис?
Организация с использованием систем дистанционного банковского обслуживания обращается в свой банк для выставления счета контрагенту. Контрагент со своей стороны подтверждает в ДБО своего банка платеж и денежные средства зачисляются на счет получателя.
Важно, чтобы Вы, ваш банк, банк контрагента и контрагент были участниками СБП. Для регистрации Вам и вашему контрагенту необходимо обратиться в обслуживающий банк.
Сервис работает на тех же условиях, как и другие сервисы СБП – мгновенно, доступно, безопасно.

Сервис В2В СБП тесно связан с еще одним сервисом, который запустила Национальная система платежных карт. Он называется «Запрос о платеже».
Это инструмент, который позволяет поставщику выставлять счета для платежей через СБП в электронной форме, а не на бумаге, через мессенджер или по электронной почте.
Благодаря новому сервису не нужно вводить реквизиты вручную, он может быть единым каналом для доставки счетов, а благодаря Системе быстрых платежей платежи зачисляются мгновенно и без выходных.

Раньше у каждого сервиса или банка был свой уникальный QR-код. Для сканирования требовались разные мобильные приложения – банковские, платежные. Разные коды занимали немало места в кассовой зоне. Это приводило к непониманию, как на стороне покупателя, так и на стороне кассира.
Универсальный QR внедряют, чтобы упорядочить процесс оплаты товаров/услуг в интересах покупателей. Если клиент не понимает, как именно он платит, может не получить кешбэк, на который рассчитывает.
Технология Универсального QR позволяет использовать один QR-код для разных способов оплаты. Сканировать код можно разными платежными приложениями, а конкретный способ оплаты можно выбрать после сканирования на телефоне.
Важно, что при выборе способа оплаты сохраняются условия соответствующего банка, платежной системы или сервиса, включая привычные кешбэки.
От появления такого сервиса выигрывают все: и бизнес, и граждане.
Внедрение универсального QR будет осуществляться поэтапно. Закон подписан летом 2025 года. Так, системно-значимые банки должны поддержать технологию в срок до 1 сентября 2026 года. Банки с универсальной лицензией – к 1 сентября 2027 года, а банки с базовой лицензией – к 1 сентября 2028 года.   

Еще одним комплексным и более мобильным способом приема переводов является технология SoftPOS.
SoftPOS – это мобильное приложение для приема бесконтактных платежей на мобильном устройстве. То есть вместо привычного POS-терминала используется смартфон на базе Android и встроенным NFC-модулем. Технология SoftPOS позволяет снизить затраты на оборудование. Смартфон стоит гораздо дешевле классического POS-терминала. Подходит как для приема платежей по банковским картам, так и по СБП.
Для подключения необходимо обратиться в свой обслуживающий банк и следовать его инструкциям.

Другим направлением, непосредственно связанным с финансовыми технологиями, является идентификация гражданина. Самым современным способом идентификации является биометрия. Благодаря биометрии работает такой новый способ оплаты – как биоэквайринг и это не единственная услуга.
Оплата по биометрии повышает удобство граждан и бизнеса.
Не требуется носить с собой банковскую карту, очень быстрая скорость идентификации и проведения операции.
Различают 3 уровня сданной биометрии: упрощенная, стандартная и подтвержденная.
Упрощенная и стандартная - регистрируются самостоятельно через смартфон или планшет в приложении «Госуслуги Биометрия».
Подтвержденная биометрия – это способ подтверждения личности, который приравнивается к паспорту. Регистрируется в кредитных организациях.
Благодаря биометрии также можно получать государственные, муниципальные и финансовые услуги, не выходя из дома или офиса, в любой точке страны. Информация о них есть на сайте.

Перспективная технология, которая будет доступна всем желающим в недалеком будущем – Цифровой рубль.
Сейчас у нас есть наличные (банкноты и монеты в наших кошельках) и безналичные (деньги на счетах в банках), а в дополнение к ним появился цифровой рубль. Это цифровая форма рубля.
Цифровые рубли хранятся в цифровых кошельках (или говоря юридическими терминами - на счетах цифрового рубля) граждан и компаний. Открыть цифровой кошелек и в дальнейшем пользоваться им можно будет через ДБО банка, клиентом которого вы являетесь. Сам кошелек будет находиться на платформе Банка России и не будет привязан к какому-то конкретному банку. Операции с цифровыми рублями также проходять на этой платформе. Доступ к цифровым кошелькам осуществляется через уже привычные нам дистанционные каналы: мобильные приложения банков и интернет–банки.
Единые правила и тарифы определяются Банком России.
Цифровой рубль создается прежде всего, как еще одно средство для проведения платежей и переводов. Поэтому в цифровых рублях нельзя будет открыть вклад и получить кредит, а проценты на остатки средств в цифровых кошельках начисляться не будут. Кредит по-прежнему можно будет получить в банке наличными или безналично.

Цифровой рубль сейчас находится на стадии тестирования. С 1 сентября 2026 года возможность совершать операции с цифровыми рублями должны будут предоставить своим клиентам крупнейшие банки и торговые компании-клиенты крупнейших банков – с выручкой за предыдущий год свыше 120 млн рублей.
Для подключения организации нужно будет обратиться в банк. Комиссия за прием платежей в цифровых рублях для организаций – 0,3% от суммы платежа, что ниже, чем через СБП или по банковским картам.

Еще один важный сервис – «Наличные на кассе». Благодаря которому у жителей появляется возможность снимать денежные средства со своих карт на кассе магазина. С одной стороны, этот сервис – альтернатива банкомату, что повышает удобство жителей.
С другой, бизнесу сервис тоже выгоден. Магазины могут расширить спектр предлагаемых услуг, сэкономить на инкассации, получить дополнительный приток клиентов, так как точка становится местом притяжения, повышается объем продаж. Также возможно снизить расходы при приеме платежей благодаря мотивационным программам от кредитных организаций.
В целях безопасности у сервиса есть некоторые ограничения. С одной карты в день можно снять не более 5 тысяч рублей, а в месяц не более 30 тысяч рублей.

Важно, что в регионе с этого года приняли законодательные изменения. Предприниматели, работающие в сельской местности и находящиеся на патентной системе налогообложения, могут стать участниками сервиса.

Информация Отделения по Пензенской области Волго-Вятского главного управления ЦБ РФ